Truffe alle assicurazioni, l’algoritmo che le previene  e smaschera i furbetti

Le assicurazioni rafforzano gli strumenti di contrasto alle frodi grazie all’analisi dei dati. Europ Assistance ha lanciato un progetto di fraud fighting che, in ottica sempre pi predittiva, delega le attivit di ricerca e controllo manuale pi meccaniche e che rischiano di allungare i tempi a un sistema informatico in grado di analizzare contemporaneamente milioni di dati. Il progetto prende in esame due anni di database di assistenze stradali per un totale di un milione di sinistri.

I criteri per prevedere le frodi

L’obiettivo individuare dei criteri per identificare potenziali frodi in tempo reale. L’attivit partita dalle analisi fatte dai nostri investigatori interni, che sono in grado di riconoscere un sinistro sospetto o un tentativo di frode sulla base di anomalie ricorrenti riscontrate nel corso dell’attivazione dell’assistenza. L’analisi dei dati ci permette poi di testare questi parametri attraverso tecniche avanzate di statistica su un campione molto ampio di sinistri, validandone scientificamente l’efficacia, spiega Bernardino Provera, chief operating officer di Europ Assistance Italia, precisando che il sistema informatico non sostituisce l’attivit investigativa tradizionale ma consente di potenziarla. Il sistema avanzato ci consente anche di individuare in modo automatico ulteriori regole, in grado di identificare una serie di indicatori di possibili frodi, fino ad arrivare a prevederle, aggiunge.

Il segnale di allarme

Le regole sono state codificate per essere caricate all’interno di un sistema informatico capace di creare degli automatismi. Il sistema ancora allo studio, spiega Europ Assistance Italia, ma una volta operativo sar in grado di restituire in tempo reale un segnale alla centrale operativa per identificare la richiesta di assistenza potenzialmente fraudolenta, invitando l’operatore a prestare attenzione e ad approfondire prima di procedere con l’erogazione del servizio.

Quali truffe si possono prevenire

Per fare un esempio, nel caso dell’assistenza tecnica auto, se un cliente richiede all’assicurazione un intervento, come il trasporto del veicolo a seguito di un guasto o l’auto sostitutiva, e il Database rileva un altro evento verificatosi in circostanze molto simili con lo stesso cliente o con una certa cadenza temporale, il sistema genera un’allerta. Le frodi sull’auto sostitutiva sono un tipo di truffa piuttosto frequente – dice Provera – riuscire a prevenirle significa non solo tutelare la societ di assicurazione ma anche quelle di noleggio, l’autofficina e tutte le parti che sono indirettamente vittima della truffa. Il sistema, per ora testato con i sinistri, consente di evitare truffe e raggiri anche in altri ambiti, ad esempio quello delle polizze sanitarie. Qualora una persona chiedesse all’assicurazione il rimborso delle spese mediche per un infortunio avvenuto in viaggio e la data dell’infortunio vicina a quella di sottoscrizione della polizza, il sistema allerta l’operatore. Questo consente alla compagnia assicurativa di verificare se il cliente partito senza coperture assicurative e ha stipulato la polizza solo a infortunio gi avvenuto, tentando di frodare l’assicurazione.

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